Схема покупки жилья в кредит существует уже не один десяток лет и практикуется во многих странах. Из-за экономических колебаний, однако, число людей в России, которым была бы доступна ипотека, значительно сократилось. Чтобы исправить ситуацию были организованы различные социальные программы.
Одна из них заработала в 2014 году. Речь идет о господдержке ипотеки. В рамках программы правительство предоставляет банкам средства из Пенсионного фонда для создания более выгодных условий кредитования. В частности, это касается процентной ставки. При использовании программы с господдержкой она начинается до 11%. При большом первом взносе (от 40% от суммы) ставка может уменьшиться до 8%.
Такая ипотека предъявляет довольно жесткие требования к заемщикам. Так, их возраст должен быть в диапазоне 21-65 лет (раньше – 75 лет). Заемщику необходимо российское гражданство с регистрацией по месту нахождения банка. Платеж также не может быть больше 45% от совокупного дохода участников ипотеки.
К основным плюсам программы, кроме низкой ставки, относят:
- длительный срок кредитования – до 30 лет;
- отсутствие банковской комиссии;
- сумма займа – до 8 миллионов рублей для городов федерального значения и до 3 млн руб. – для регионов;
- возможность оформить налоговый вычет;
- возможность отказа от страхования жизни.
Отрицательными сторонами ипотеки с господдержкой являются:
- небольшое количество банков-участников. Сейчас такую ипотеку предлагают Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк и ряд других финансовых организаций. Однако, их доля достаточна мала в сравнении с общим количеством банков в РФ;
- ограничения по выбору жилья. Программа распространяется только на новостройки первичного рынка. Жилье также можно приобретать только у конкретных застройщиков;
- вступление в силу льготных условий. Низкая процентная ставка начисляется только после оформления права собственности. То есть, после сдачи здания. До этого заемщику придется платить стандартную ставку в размере около 16%;
- обязательный высокий первый взнос (от 20%);
- необходимость страхования жилья.
Ипотека с господдержкой может стать настоящим спасением для жителей крупных городов. В небольших населенных пунктах воспользоваться преимуществами программы бывает достаточно сложно из-за ее ограничений или финансовых возможностей граждан, не позволяющих, например, набрать первый взнос.